In afara de produsele traditionale de credit (care presupun o analiza financiara mai elaborata), Banca Transilvania a creat o platforma ce ofera posibilitatea clientilor nostri sa acceseze finantare rapida. Platforma a creat ceea ce piata numeste deja "creditele rapide".
Aceste facilitati de credit se adreseaza companiilor mici si mijlocii. Scopul imprumutului este de a permite accesul cat mai facil si rapid la finantare pentru companiile de talia celor mentionate mai sus, furnizandu-le capitalul necesar pentru efectuarea de investitii, finantarea capitalului de lucru sau inceperea unei noi afaceri.
Creditul se acorda numai societatilor care indeplinesc cumulativ urmatoarele conditii:
• Perioada minima de functionare a companiei 12 luni, pana la data acordarii creditului;
• Valoarea creditului este corelata cu cifra de afaceri medie lunara a clientului;
• Conform ultimului bilant contabil ( semestrial sau anual) evolutia cifrei de afaceri a imprumutatului este pozitiva ( Cifra de Afaceri (CA) la finele perioadei de raportare fata de CA la perioada precedenta ) ;
• Conform ultimului bilant contabil (semestrial sau anual) imprumutatul inregistreaza profit din exploatare ;
• Imprumutatul nu a fost inregistrat in Centrala Incidentelor de Plati cu mai mult de 3 incidente majore in ultimele 6 luni si si nu este in interdictie de a emite CEC-uri bancare ;
• La creditele contractate in ultimele 12 luni figureaza in Centrala Riscurilor Bancare cu serviciul datoriei A.

Credit de investitii fara aport propriu

Din acest credit se pot achizitiona mijloace fixe: utilaje, echipamente, autoturisme, etc. Avantajele constau in faptul ca nu este necesar un avans, finantandu-se intreaga factura (inclusiv TVA) si nu se cer nici garantii suplimentare, ci e de ajuns sa veniti cu factura proforma la banca. Banca va plati factura, iar garantie va fi bunul achizitionat din credit.
Creditul se aproba in aceeasi zi si se acorda pe o perioada de maxim 5 ani. Valoarea creditului poate sa fie maxim 50.000 RON.
La data prezentei, costurile acestui credit sunt:
- dobanda 16% pe an
- comision de acordare credit: 1,5% din valoarea creditului aprobat
- comision lunar de gestiune : 0,15% aplicabil la soldul creditului
- nu exista comision de rambursare anticipata
Creditul se ramburseaza in rate lunare egale, clientul putand beneficia si de o perioada de gratie de 3 luni.

Credit 1 ora pentru capital de lucru

Creditul se aproba intr-o ora si se acorda pe o perioada initiala de 6 luni, existand posibilitatea de a se prelungi pe perioade succesive de inca maxim 12 luni. Acest credit are o valoare maxima de 20.000 RON. La finele celor 6 luni se reface analiza financiara si se ia decizia de a prelungi creditul pe inca 12 luni sau, in cazul in care clientul nu mai indeplineste criteriile de eligibilitate se rescadenteaza pe 6 luni cu rambursari lunare egale. In prezent, creditul are urmatoarele caractersticile:
- dobanda: 19,5% pe an
- comision de acordare: 2,5% din valoarea creditului aprobat
- comision de gestiune: 0,1% aplicabil la soldul creditului
- nu exista comision de rambursare anticipata
Avantajele principale ale acestui credit sunt: se acorda in 1 ora si ca nu solicitam garantii materiale.

Creditul dobanda zero (0%p.a.)

Creditul se aproba tot intr-o ora si vine in completarea creditului pentru capital de lucru. Clientul poate contracta maxim 35.000 RON. Intr-adevar Banca Transilvania nu percepe dobanda pentru acest credit. Comisionul de acordare este de 1%, si se mai percepe un comision lunar, in functie de gestionarea proprie a clientului a fluxului de incasari si plati. Adica, daca la sfarsitul lunii suma finantata se regaseste in contul curent al clientului, acesta va plati un comision de 1%. In caz contrar, va plati un comision de 2%. Avantajul principal al acestui credit este ca pentru prima data, Banca nu cere justificari pentru destinatia creditului.

Creditul Scontare 100%

Avantajul major este faptul ca orice intreprindere mica si mijlocie are posibilitatea de a transforma in bani, in proportie de 100%, Inainte de scadenta, biletele la ordin sau cecurile primite de la clientii sai. Noul produs este destinat companiilor care au nevoie de resurse financiare pentru desfasurarea si cresterea activitatii lor curente.
Valoarea finantarii este de pana la 35.000 RON, dar fara sa depaseasca cifra de afaceri medie lunara a imprumutatului. Creditul poate fi acordat pe termen de pana la 12 luni.
Creditul are urmatoarele costuri:
- Dobanda: 15% pe an
- Comision de tragere: 1%
- Nu exista comision de acordare
- Nu exista comision de rambursare anticipata
- Nu se percepe comision de remitere spre incasare a instrumentelor de plata

Pe langa platforma de credite rapide, Banca Transilvania a lansat si primul produs de finantare destinat investitiilor necesare firmelor nou infiintate, dar si a celor care functioneaza de nu mai mult de 6 luni, Creditul Start-Up. Noul intreprinzator trebuie sa acopere doar 25% din valoarea investitiei care se poate ridica pana la 35.000 RON. In varianta Creditul Start-Up Plus, valoarea finantarii se poate ridica chiar pana la 85.000 RON. Pentru a sustine cu adevarat nou-infiintata afacere, Banca Transilvania acorda o perioada de gratie pentru rambursarea creditului de pana la 6 luni, intreaga perioada de rambursare putand ajunge pana la 5 ani.
Pe langa finantare, noile afaceri primesc si consultanta in ce priveste realizarea planului de afaceri, aceasta impreuna cu un chestionar preliminar de analiza a potentialului noii idei fiind o confirmare in plus a dorintei Bancii Transilvania de a deveni principalul sustinator al intreprinderilor mici si mijlocii.
Creditul poate fi acordat si utilizat pentru oricare dintre cheltuielile necesare demararii noii afaceri, atat pentru investitii cat si/ sau numai pentru capital de lucru, conform planului de afaceri prezentat.

Ne-ati intrebat ce trebuie sa faca sau sa nu faca un intreprinzator roman in relatia cu o banca. Poate cel mai important lucru ar fi sa nu aiba prejudecati legate de o banca si de tratamentul la care se asteapta sa fie supus. Banca Transilvania a dovedit ca dedica in totalitate peste 200 de oameni pentru acest sector, iar produsele pe care noi le cream sunt concepute impreuna cu clientii nostri. De aceea, faptul ca suntem o banca romaneasca si ca deciziile sunt luate la nivel local, ne ofera avantajul competitiv principal: flexibilitatea de care putem da dovada in relatia cu o companie.